Compte-chèques vs compte d’épargne : nos réponses à vos questions

Alors que les banques proposent une grande variété de produits pour répondre aux besoins de leurs clients, les comptes bancaires de base ont tendance à se présenter sous deux formes, notamment les comptes-chèques et les comptes d’épargne. La question est la suivante : comment savoir de quel type de compte vous avez besoin? [optional: insert expert quote here]

Les différences entre les comptes-chèques et les comptes d’épargne et le choix de l’un ou de l’autre se résument à quelques facteurs fondamentaux. Nous passons ici en revue certains points essentiels et examinons les raisons pour lesquelles vous pouvez choisir l’un ou l’autre (ou les deux!) en fonction de vos besoins et de vos objectifs.

Qu’est-ce qu’un compte-chèques?

À l’époque où les cartes de débit, les paiements automatisés et les Virements Interac n’existaient pas encore, les chèques — ces bouts de papier de la taille d’un portefeuille que l’on remplissait et signait — étaient un moyen courant de payer les factures, d’échanger de l’argent et de faire des achats. Et même si les chèques sont moins utilisés aujourd’hui, nous avons toujours des comptes que nous utilisons pour nos opérations quotidiennes et nous les appelons toujours des « comptes-chèques ».

Pourquoi un compte-chèques est-il utile?

Tout comme à l’époque où les chèques étaient omniprésents, les comptes-chèques sont généralement utilisés pour les opérations bancaires courantes : magasiner, payer des factures, retirer de l’argent et payer par Virement Interac. Les comptes-chèques sont souvent conçus pour une utilisation fréquente, de sorte que vous pouvez bénéficier d’un grand nombre d’opérations — ou d’un nombre illimité d’opérations — par mois, sans frais supplémentaires, ou de la possibilité de payer les factures automatiquement.

De nombreux comptes-chèques sont assortis d’une carte de débit, qui peut être utilisée pour retirer de l’argent d’un guichet automatique ou pour effectuer des achats en ligne ou en magasin, en utilisant directement l’argent du compte.

De plus, vous pouvez toujours obtenir des chèques pour les rares occasions où vous en avez besoin. Ça arrive!

Un compte-chèques est-il un bon moyen pour stocker de l’argent?

Les comptes-chèques sont destinés à un usage quotidien et il est important d’y conserver suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses quotidiennes, afin que les paiements soient effectués et que vous puissiez retirer de l’argent lorsque vous en avez besoin. Mais comme les taux d’intérêt des comptes-chèques sont généralement bas (voire inexistants), ce n’est généralement pas le meilleur endroit pour stocker plus d’argent qu’il n’en faut. Si vous avez de l’argent à mettre de côté, une autre option, comme un compte d’épargne, est probablement un meilleur choix.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?

L’objectif principal d’un compte d’épargne réside dans son nom : épargner de l’argent, le mettre de côté en cas d’urgence ou pour un objectif futur. Contrairement à un compte-chèques, qui est destiné à une utilisation quotidienne, ce type de compte est conçu spécifiquement pour faire fructifier votre argent.

Pourquoi un compte d’épargne est-il utile?

L’objectif de votre compte d’épargne est de vous aider à épargner et à faire fructifier votre argent. L’objet de cette épargne peut varier : vous pouvez utiliser votre compte d’épargne pour constituer votre fonds d’urgence, pour économiser en vue d’un prochain voyage ou pour l’argent que vous prévoyez d’investir dans vos études. Vous pouvez même avoir plusieurs comptes d’épargne, chacun ayant des fins différentes.

L’idée est qu’un compte d’épargne est un endroit où vous mettez de côté de l’argent que vous n’avez pas l’intention d’utiliser tout de suite – et permet à cet argent de rapporter des intérêts.

Les clients de Tangerine ont également accès à des outils qui les aident à faire fructifier leur épargne et à atteindre leurs objectifs.

Combien d’argent devrais-je garder dans mon compte d’épargne?

Le montant d’argent que vous devriez garder dans votre compte d’épargne dépend de l’utilisation que vous en faites. S’il s’agit d’un fonds d’urgence, les experts recommandent souvent d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses. Si l’argent est destiné à un achat spécifique à venir, comme un versement initial pour l’achat d’une maison, le montant dont vous avez besoin dépend de vos projets et objectifs personnels. Si vous épargnez pour des besoins à plus long terme, comme la retraite, vous pouvez envisager de passer de l’épargne à l’investissement.

Que vous placiez toute votre épargne sur un seul compte ou que vous ayez un compte d’épargne distinct pour chaque « panier » financier dépend de vos préférences personnelles.

Quelles sont les différences entre les comptes-chèques et les comptes d’épargne? 

Les comptes-chèques et les comptes d’épargne ont de nombreux points communs : il s’agit essentiellement de comptes bancaires sur lesquels vous pouvez conserver votre argent en toute sécurité et y accéder en cas de besoin. Mais il y a aussi des différences importantes à garder à l’esprit.

Opérations par débit

Lorsque vous recherchez des comptes bancaires, notez le nombre d’opérations par débit autorisées par mois. Souvent, les comptes-chèques offrent beaucoup plus d’opérations (voire un nombre illimité), tandis que les comptes d’épargne peuvent facturer des frais, si les opérations sont autorisées.

Un Compte-chèques Tangerine, par exemple, permet d’effectuer des opérations gratuites et illimitées de Virement Interac et des retraits gratuits aux guichets automatiques des réseaux de la Banque Scotia ou de l’Alliance GAB mondiale. Par contre, un Compte d’épargne Tangerine est conçu pour l’épargne et ne peut pas être utilisé pour des opérations telles que les achats par débit, l’envoi d’argent par Virement Interac ou le paiement de factures en ligne. Les particularités varient d’une banque à l’autre et d’un compte à l’autre. Veillez donc à lire les clauses en petits caractères et à poser des questions dans le but de trouver le compte qui vous convient le mieux.

Frais

Les frais varient selon les types de comptes bancaires. Par exemple, vous pouvez payer des frais mensuels pour votre compte-chèques ou des frais par opération. Des frais sont également prélevés en cas de provision insuffisante, c’est-à-dire lorsque le solde de votre compte bancaire n’est pas suffisant pour couvrir une obligation de paiement.

Puisque les comptes-chèques et les comptes d’épargne ont des objectifs différents, ils ont souvent des structures de frais très différentes. Assurez-vous de bien comprendre les frais associés à vos comptes.

Taux d’intérêt

En général, les comptes d’épargne ont des taux d’intérêt plus élevés que les comptes-chèques, pour autant que les comptes-chèques produisent des intérêts (la plupart n’en produisent pas). En effet, les comptes d’épargne ont pour but de vous aider à épargner et à faire fructifier votre argent.

Comptes-chèques ou comptes d’épargne : lequel est le mieux?

Les comptes-chèques et les comptes d’épargne ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients. En fait, il est courant de posséder les deux types de comptes et de les utiliser à des fins différentes.

Ils peuvent même fonctionner ensemble. Par exemple, les clients de Tangerine peuvent établir des Tactiques, telle que « Payez-vous d’abord », selon laquelle un montant désigné est transféré à un compte d’épargne dès qu’un chèque de paie est déposé dans leur compte de chèques. L’argent est ainsi automatiquement transféré du compte des opérations courantes vers le compte d’épargne pour un usage à plus long terme.

Voici quelques éléments à prendre en compte concernant les deux types de comptes.

 

Le compte bancaire adéquat pour vous faciliter la vie

Lorsque vous organisez vos finances, il peut être tentant de prendre des raccourcis et de choisir la première option de compte que vous trouvez. Mais prendre le temps de réfléchir aux différences entre le compte-chèques et le compte d’épargne et à la façon dont chacun d’eux répond à vos besoins personnels est essentiel pour dépenser moins en frais, gagner plus en intérêts et créer un modèle bancaire qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers.