Comment changer de banque et réduire les frais

Pendant des années, mon mari et moi étions convaincus que nos finances étaient maîtrisées. Or, comme pour se garder en bonne santé, le bien-être financier exige une attention continue sur les détails. On peut facilement se reposer sur ses lauriers si l’on n’est pas confronté à une échéance imminente, comme produire sa déclaration de revenus. Et face à des dépenses en apparence mineures, comme des frais bancaires de 10 $, on peut se demander si l’effort nécessaire pour changer de banque en vaut la peine. 

Mais voici le hic : saviez-vous que des frais de compte de 10 $ par mois, a priori insignifiant, représentent pas moins de 600 $ sur une période de cinq ans? Et si l’on poursuit le calcul, cela représente 3 600 $ sur 30 ans!? Pour mon mari, Wyatt, que je poussais à passer à l’action et à ouvrir un compte sans frais mensuels, ce constat fut un coup de tonnerre. Il n’avait jamais pris le temps d’y voir, même si cela faisait des années que cela figurait sur sa liste de choses à faire. Il n’est pas le seul : selon un sondage réalisé en 2021 (en anglais), la plupart des Canadiens ont tendance à s’en tenir au compte qu’ils ont ouvert lorsqu’ils étaient jeunes.

Un simple calcul a poussé Wyatt à agir. Confronté à des frais mensuels de 25 $ pour deux comptes bancaires, il s’est rendu compte que cela lui coûterait plus de 1 500 $ en cinq ans. Si l’on prolonge la période à 30 ans, le coût s’élève à 9 000 $, ce qui a eu l’effet d’une sonnette d’alarme. À l’aide de l’outil de comparaison de comptes bancaires de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, Tangerine s’est imposée comme la meilleure option en fonction des critères de Wyatt. Technophile et frugale, Wyatt a particulièrement aimé l’appli de Tangerine pour son côté pratique.

Si vous envisagez de vous tourner vers Tangerine — ou si vous êtes déjà client, mais que vous ne l’utilisez pas encore pour vos opérations bancaires courantes — cet article peut vous guider à chaque étape du processus. Et le plus beau? C’est beaucoup plus facile qu’on ne pourrait le croire. 

1. Découvrez les offres actuelles

Avant de vous lancer, prenez le temps de vous renseigner quant aux dernières offres. Si vous êtes nouveau chez Tangerine, il pourrait y avoir des incitatifs supplémentaires pour rendre l’affaire encore plus intéressante. Visitez la page d’offres de Tangerine pour savoir ce qui est proposé.

(Vous êtes déjà client de Tangerine? Passez à l’étape 6.)

2. Vous avez une Clé Orange? Servez-vous-en!

Un ami ou un membre de la famille qui est déjà client de Tangerine peut vous inviter avec sa clé orange personnelle. Suivez les directives pour vous inscrire avec la Clé Orange, et vous et la personne qui vous a invité pourriez recevoir une prime de 50 $!

3. Téléchargez l’appli

Avec l’appli bancaire mobile de Tangerine, s’inscrire est un jeu d’enfant. Il suffit de la télécharger dans votre app store pour vous lancer.

4. Devenez client

Devenir client chez Tangerine, c’est simple et rapide. Il suffit de suivre les instructions contenues dans l’appli pour s’inscrire en quelques minutes. 

5. Jetez un coup d’œil au site

Bienvenue chez Tangerine! De nombreuses façons d’épargner, d’investir et de faire fructifier votre argent s’offrent à vous… qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, d’un CPG, d’un fonds d’investissement et bien d’autres choses encore. De plus, vous bénéficiez gratuitement d’outils performants pour vous aider à épargner, à atteindre vos objectifs et à assurer le suivi de vos dépenses. Pour continuer sur la lancée de réduction des frais, commencez par ouvrir un compte-chèques.

6. Ouvrez un compte-chèques

Le Compte-chèques Tangerine est un excellent point de départ. Il est assorti d’une carte client pour les achats par débit et les opérations au guichet automatique, et votre premier carnet de 50 chèques est gratuit — pour les circonstances où il faut payer par chèque. Comme les opérations courantes ne sont assorties d’aucuns frais, il est idéal comme compte principal pour les opérations bancaires. 

7. Transférez de votre ancien compte

Comme votre Compte-chèques Tangerine ne comporte pas de frais de compte mensuels ni de limites sur le nombre d’opérations quotidiennes, c’est la place idéale où faire déposer votre salaire et payer vos factures. Vient maintenant l’étape cruciale : le transfert des paiements et des dépôts de votre ancien compte vers Tangerine. Commencez par transférer vos dépôts de paie. 

Examinez vos derniers relevés bancaires, dressez la liste de vos paiements habituels comme les factures et les abonnements, et commencez à les transférer. Attention à ne pas oublier les paiements annuels que vous pourriez devoir effectuer, comme les polices d’assurance. Et si votre compte reçoit des dépôts gouvernementaux, tels que des remboursements d’impôts, n’oubliez pas de les transférer également.

Si vous avez besoin d’un spécimen de chèque pour faire le changement, vous pouvez rapidement obtenir un spécimen de chèque numérique tiré sur votre Compte-chèques Tangerine à même l’appli. 

Enfin, assurez-vous que vous n’avez pas de chèques ou de virements provenant de l’ancien compte à encaisser.

Une fois que tout a été transféré, mieux vaut attendre au moins un mois pour s’assurer que rien n’a été oublié. Ensuite, si vous prévoyez de fermer votre ancien compte bancaire, contactez la banque pour amorcer le processus de fermeture.

8. Configurez des notifications

Tangerine offre des fonctionnalités de notification pratiques pour vous aider à gérer vos finances. Programmez des alertes orange pour avoir l’œil sur l’activité liée à votre compte. Vous pouvez choisir de recevoir ces alertes sur votre téléphone ou par courriel.

9. Découvrez les outils de gestion de l’argent

Profitez des outils de gestion de l’argent de Tangerine. De l’établissement d’un budget à la fixation d’objectifs financiers, ces outils peuvent vous aider à tirer le maximum de votre argent. Vous trouverez une panoplie d’outils pratiques et des stratégies simples pour automatiser la gestion de votre argent, qu’il s’agisse d’épargner, de faire le suivi de vos dépenses ou encore de garder une vue d’ensemble de votre situation financière. Il suffit de quelques tapes ou clics pour être bien servi.

10. Servez-vous de votre nouvelle Clé Orange

Au fur et à mesure que vous découvrez les avantages de faire affaire avec Tangerine, pourquoi ne pas en faire profiter les autres? (Vous pourriez obtenir une belle prime de 50 $ lorsque vous invitez un ami ou un proche à s’inscrire à l’aide de votre Clé Orange, jusqu’à concurrence de trois primes par année.) 

11. Félicitations d’avoir fait le saut!

Je sais que Wyatt est très heureux de sa décision. J’espère que vous avez, vous aussi, pris cette mesure simple, mais importante pour améliorer votre bien-être financier.