What’s different about investing with Tangerine
Flash d’information! La banque numérique que vous aimez pour ses comptes à frais peu élevés et ses cartes de crédit à récompenses propose également des placements.
Si vous n’étiez pas déjà au courant, vous seriez peut-être surpris d’apprendre que nos clients ont investi des milliards de dollars avec nous, et cela fait plus de 15 ans que nous les aidons à atteindre leurs objectifs en termes d’investissement.
« Est-ce le secret le mieux gardé de Tangerine? Il ne devrait pas l’être », déclare Mike Allen, Responsable des investissements chez Tangerine.
Nos résultats parlent d’eux-mêmes. Et, avec trois Trophées FundGrade A+MC pour le rendement en 20241 du Portefeuille ISR croissance équilibrée, du Portefeuille ISR équilibré et du Portefeuille ISR croissance d’actions Tangerine, vous avez maintenant trois raisons de plus pour investir avec nous.
Comme tout ce qui a attrait à la banque la plus orange du Canada, la procédure d’investissement est différente. Voici comment.
1. Gardez de l’argent dans votre poche
Nous ne serions pas sur le marché de l’investissement si nous ne pouvions pas maintenir des frais peu élevés pour nos clients. Le Ratio des frais de gestion (RFG) de nos fonds (1,06 % pour nos portefeuilles principaux, 0,76 % pour nos portefeuilles FNB mondiaux et 0,82 % pour nos portefeuilles mondiaux socialement responsables) est bien inférieur au RFG moyen de 1,94 % payé sur l’ensemble des fonds communs de placement canadiens2. Un RFG plus élevé peut affecter le rendement de vos placements.
2. Une approche passive de l’investissement
Vous vous demandez peut-être comment nous arrivons à garder des frais peu élevés?
La plupart de nos portefeuilles contiennent des fonds sous-jacents conçus pour refléter la composition des principaux indices boursiers tels que le S&P 500. Le fonds évolue en fonction des variations de l’indice, les titres étant achetés et vendus automatiquement.
Cette approche de gestion passive permet de réduire le temps consacré à la sélection des actions et des obligations et de vous faire profiter d’une réduction des frais.
Les marchés évoluant au cours d’une année, la valeur de vos investissements peut changer en même temps. Votre portefeuille peut avoir commencé le trimestre avec 50 % d’actions et 50 % d’obligations, mais en quelques mois, cet équilibre peut changer dans un sens ou dans l’autre.
Nous examinons donc les portefeuilles chaque trimestre et rééquilibrons les avoirs pour nous assurer qu’ils sont diversifiés3 et qu’ils correspondent à la combinaison d’actifs ciblée pour le portefeuille.
3. Nos résultats parlent d’eux-mêmes
Avons-nous mentionné les trophées que nous avons obtenu pour trois de nos portefeuilles mondiaux socialement responsables1? Nous en sommes très fiers.
Pourtant, tous nos fonds d’investissement ont connu une croissance au fil du temps depuis leur création.
Si vous aviez investi par exemple 10 000 $ dans notre Portefeuille Tangerine - croissance équilibrée il y a 10 ans, vous auriez aujourd’hui à peu près 20 230 $, après déduction des frais.4 Cela correspond à un rendement annuel moyen composé de 7,30 %.
4. Conseillers humains
Vous voulez parler à un conseiller en fonds d’investissement en personne pour vous aider à déterminer ce qui est le mieux pour vos objectifs financiers futurs et pour vous conseiller sur vos finances actuelles? Nous sommes à votre disposition du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE), au 1-877-464-5678.
5. Juste le bon nombre de choix
Nous faisons dans la simplicité. Vous avez peut-être entendu parler de nous. C’est pourquoi, contrairement à d’autres institutions financières, où les options peuvent être très variées nous misons sur la simplicité :
a. Cinq portefeuilles principaux : L’archétype des Fonds d’investissement Tangerine, qui ont fait leurs preuves. Ils mettent l’accent sur les entreprises canadiennes, tout en étant bien diversifiés à l’échelle internationale. Nous vous recommanderons un portefeuille qui correspond à vos besoins en matière d’investissement.
b. Quatre Portefeuilles FNB mondiaux Tangerine : Nos fonds d’investissement aux frais peu élevés, composés de fonds négociés en bourse (FNB) investissant dans plus de 45 pays. Vous avez le choix entre un risque faible à moyen et un risque moyen à élevé.
c. Quatre portefeuilles ISR : Lancés en 2022, les Portefeuilles mondiaux socialement responsables Tangerine se concentrent sur les actions et les obligations américaines et canadiennes, en évitant les titres controversés sur la base d’un ensemble de critères ISR.
d. Un fonds du marché monétaire : Le plus récent fonds de Tangerine, notre fonds du marché monétaire, est conçu comme une solution stable, à faibles frais, qui vise à protéger la valeur de votre investissement, même en période de volatilité.
Vous pouvez détenir l’un ou l’autre de ces fonds dans un RÉR, un CÉLI, un FRR ou un compte non enregistré.
6. Cotisations automatiques
Investir soi-même peut s’avérer fastidieux, et l’achat et la vente d’actions et d’obligations entraînent souvent des frais. Avec les fonds d’investissement Tangerine, vous pouvez rendre vos investissements automatiques. Dites-nous combien vous voulez investir et à quelle fréquence, et c’est fait — sans acrobaties. Le saviez-vous? L’utilisation de cotisations automatiques est une stratégie de placement saine en soi qui peut vous éviter de vous faire des idées sur le marché.
7. Facile à mettre en place, facile à comprendre
Vous pouvez commencer à investir avec nous avec seulement 25 $. Lorsque vous vous inscrirez, nous vous expliquerons ce que vous devez savoir et nous vous aiderons à trouver la solution d’investissement la mieux adaptée à vos besoins, en fonction de votre horizon temporel et de votre goût du risque. Alors, qu’attendez-vous?
1 La note FundGrade A+® est utilisée avec la permission de Fundata Canada Inc., tous droits réservés. Les Trophées annuels FundGrade A+® qui distinguent la « crème de la crème » des fonds d’investissement canadiens, sont remis par Fundata Canada Inc. Le calcul de la note FundGrade A+® complémentaire de la notation mensuelle FundGrade, est déterminé à la fin de chaque année civile. Le système de notation FundGrade évalue les fonds en fonction de leur rendement ajusté au risque, mesuré par le ratio de Sharpe, le ratio de Sortino et le ratio d’information. Le résultat pour chaque ratio est calculé individuellement, sur des périodes de 2 à 10 ans. Les résultats sont alors équipondérés en calculant une note mensuelle FundGrade. Les notes FundGrade sont réparties en cinq tranches qui vont de « A » (performance supérieure) à « E » (performance inférieure). Ainsi, 10 % des fonds gagnent la note A, 20 % des fonds obtiennent la note B, 40 % des fonds reçoivent la note C, 20 % des fonds recueillent la note D et 10 % des fonds reçoivent la note E. Tous les fonds éligibles doivent avoir reçu une note mensuelle FundGrade au cours de l’année précédente. La note FundGrade A+® utilise un calcul dans le style de « moyenne pondérée cumulative » (MPC). Les notes mensuelles FundGrade de « A » à « E » reçoivent des notations allant respectivement de 4 à 0. Le résultat moyen d’un fonds¬ détermine son MPC. Tout fonds possédant un MPC supérieur ou égal à 3,5 reçoit la note A+. Pour plus de renseignements, veuillez consulter le site Web www.FundGradeAwards.com. Même si Fundata fait de son mieux pour s’assurer de la fiabilité et de la précision des données contenues dans la présente, l’exactitude de ces dernières n’est pas garantie par Fundata.
Êtes-vous prêt à investir?
Nous avons des options pratiques qui font travailler votre argent sur le court terme ou le long terme.
2 Selon le rapport Investor Economics Special Feature Insight Investment Funds de juin 2024, le RFG pondéré en fonction des actifs des fonds communs de placement de série A pour l’année se terminant en décembre 2023 était de 1,94 %.
3 La diversification ne garantit pas un profit et n’élimine pas le risque de pertes.
4 À des fins d’illustration uniquement. Calculs au 31 décembre 2024. Suppose le réinvestissement de tous les revenus.
